如何用大马免费资源筛选股息成长股?

倒数3054天

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首先, 老羊必须说, 我自己就是一只懒洋洋的羊, 所以在筛选的过程里也不是非常的仔细, 存粹就是图个大概, 把我想要的股息股筛选出来.

这种筛选条件基本上不会找到漏网之鱼, 只会找到一般大家都看得到的鱼儿, 所以不是很完美的筛选法.

但是, 基本上这是我2023年5月开始筛选股息股时所用的条件, 有兴趣的朋友可以看回我的旧文 - 股息成长股.

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我去年筛选出大约8只股后, 就一直没买入新股, 直到今年再加了一只.

现在我手上大约有9只股息股, 7只都是赚幅由10%-70%不等, 但剩下两只, 尤其是今年进的这只, 就是赚了股息, 亏了价差的那种.

所以, 我必须强调, 我不是投资达人, 但很多朋友私下问我怎么选股, 我实在无力回应, 所以写成一篇文章, 有兴趣的朋友可以参考一下.

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我一直以来都没有使用任何付费的股票软件来筛选股票, 基本上就是吝啬… 哈哈.

马来西亚好的就是我们有很多免费的资源, 而且我们都谙中英双语, 所以只要你不介意使用多几个网站, 其实都可以找到有用的资料.

但是, 我必须强调就是, 我没有做过资料验证啊, 也就是说, 我没有把这些免费网站提供的资料拿来和公司的财报比对, 所以一切风险自负啊.

而且, 我也不是会计师背景, 所以财报里的那些Creative Accounting的技俩我不一定看得出来, 所以也不敢说自己看的一定都对.

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藉由这篇文章, 我也要感谢这几个免费网站提供予我的便利, 也让我可以借此学习如何筛选大马股息股.

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以下是我的旧文里提过的筛选股息成长股的条件. 现在我们可以一个一个来仔细看:-

1) 持续成长的业绩

我通常会使用 i3investor.com 的十年财务简报(Financial > Last 10 Years)来快速看出一家公司的财务状况. 

以下是UCHITEC的财务简报, 你可以看见的是它的生意年年增长, 盈利和股息也年年增加, 那基本上就是一家财务健康的公司.

https://klse.i3investor.com/web/index

 

2) 持续成长的股息 (至少10%以上的CAGR)

Financial > Last 10 Years 

我选择的股息股, 通常要求股息年年增长. 这点很多朋友都不明白.

这是我在Dividend Growth Group学到的道理, 那就是股息不应该是停滞不前的, 因为生意年年增长, 那派发的股息自然也要年年增长. 

假如你买进100股的UCHITEC, 2014年你的每股股息只有8分, 可是到了2023年, 你的股息已经到了每股29分, 这意味着你的股息增长率高达15%.

这意味着你的被动收入也在年年增长中.

所以, 对我而言, 高股息不重要, 高股息加上高股息成长率才是我想要的.

 

3) 平稳成长的股价

选择股息股, 就是选择稳定的一家公司, 可以不用每日烦恼价格波动.

有些公司虽然提供高股息, 但是其实业绩亏损严重, 股价波动频繁, 这样的股息股, 也很难维持长期的股息输出, 所以我通常会选择股价稳定上涨的公司.

假如股价没有稳定上涨, 那至少不要股价逐年下降的公司.

毕竟没人希望赚了股息, 亏了股价.

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每家公司的股价可以在谷歌轻易找到, 只要在Google 搜索Uchitec Share Price就可以找到.

 

4) 适量的股息支付率 (PAYOUT RATIO)

另一个我关注的条件就是, 股息支付率(PAYOUT RATIO). 这是指一家公司把多少的盈利派发成股息. 

假如一家公司把盈利100%派发成股息, 那公司就没有多余的钱扩张营业, 公司的前景通常也会停滞不前.

更可怕的是, 某些公司甚至是超过100%的派发股息, 那就是通俗的说”吃老本”, 也就是说, 业绩追不上, 需要自掏腰包来派发股息.

我通常会避免股息支付率过高的公司.

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这种资料我通常会用dividend.my来快速挑一下.

https://dividends.my/uchitec-7100/ 

 

5) 健康的现金流

另一个我也会快速看看的就是公司是否有健康的现金流. 假如现金流不稳, 也有可能造成未来的隐忧.

这也是在dividend.my找到的资料.

 

6) 至少5%以上的股息率

最后, 我也会在dividend.my拿下历年来股息(注意, 不是股息率, 是股息), 也排除那些特别派息.

看看公司派息是否在现今的股价是否达到至少5%以上的配息, 假如没有, 那我不如把钱存入EPF或ASM来得无风险些.

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假设用2023年的股息率, 和今天的股价来计算, UCHITEC股息率 = 0.295/3.86 * 100% = 7.6%

 

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7) 低于目标价

买进的目标价太高也会是个问题, 所以通常我也会看看现在的目标价是多少, 然后是否有足够的安全边际才选择买进.

我通常会参考几家公司的Target Price, 这包括i3investor.com, tradingview and etc.

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安全边际当然是越多越好, 好像UCHITEC现在大约只有11.4%的上涨空间, 那就会现在买进, 一点点的下跌就会握不住. 

另一个重点就是, 这个在i3investor.com推荐价只是一家公司在推荐, 而且是有些过时的推荐价, 那就不准了.

那我也会看看其他的推荐价, 比如, TradingView的就有4位分析师提供4个价格.

货比三家才拿个大概的目标价吧.

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这大致上就是我老羊筛选股息股的方式. 

市场上有很多投资达人有着更优秀的筛选方式, 和筛选条件, 大家不妨多参考参考.

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我的方式在2023年5月帮我找到了几只不错的股票, 但是放在2024年, 我就不知道是否还有任何遗珠直到买进了.

假如找到, 不妨和大家分享, 让大家帮帮眼, 提供意见一下.

原谅我不方便在网上推荐任何个股, 大家的讨论我只能看看热闹, 开心就好. 

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10个老羊跟踪的投资ETF部落客们

倒数3056天

大家都知道, 老羊在投资的路上, 发现ETF这个适合投资小白的方式, 决定把部分投资投入到成长型ETF里. 

那老羊是如何知道ETF的存在, 很多朋友都有私下问我, 我的答案都是

- 看书明白指数投资的原理, 

- 跟踪部落客了解部落客们对指数投资的想法, 

- 和潜伏在脸书专页里观察全世界投资人对指数投资的经验.

我之前已经分享了关于ETF的书籍, 也分享了一些我潜伏在内的脸书群组, 今天就分享一些我长期跟踪投资ETF的部落客们.

以下是一些我长期跟踪有投资ETF的部落客们.

他们有些是强烈推荐只投资成长型ETF的部落客, 有一些是部分投资在ETF, 部分投资在个股, 也有一些只投资成长型ETF, 不投资股息型ETF的部落客.

有些部落客的想法鲜明, 有些部落客海纳百川, 我觉得网络就是容许各人自由发言的一个地方, Diversity(多元化)就是一种值得珍惜的状态, 我们应该以开明的心态听取各方的说法.

指数投资, 或简化说是ETF, 有悠长的历史,  但马来西亚的投资人对这种投资方式, 似乎还不很熟悉.

我希望我可以分享一些我的所看所想, 让大家看看, ETF在海外国内到底有多普遍.

闕又上均衡的財富人生 (109K Followers)

厥又上先生是华尔街的前投资经理, 曾经多次操盘打赢S&P500, 但在他多年的操盘生涯里, 还是有那么几次无法超越大盘的时候, 这也让他体会到要永远打赢S&P500大盘是多么不容易的一件事.

他致力于鼓励股市小白投资大盘ETF, 著作有<<阿甘投资法>>, 我之前在我的另一篇文章关于ETF书籍提到过. 

闕又上先生有很多被台湾投资达人访问的投资影片, 有兴趣的朋友们可以在YT找到. 

綠角財經筆記 (301K Followers)

綠角是强烈推荐ETF只投资成长型ETF的部落客, 他不建议投资股息型ETF, 想要明白原因的朋友可以到他的部落格看看, 了解原因.

绿角的部落客文章深入浅出, 虽然ETF原理简单, 但他写了多年推荐ETF的文章, 读者却读之不厌, 还频频分享, 确实是写得非常精细. 

绿角在台湾有提供付费实体课程, 假如有意使用ETF退休, 又有余裕可以到台湾上课的朋友, 可以报名参加.

華倫存股 穩中求勝 (164K Followers)

华伦老师曾经是一位努力赚钱的补习老师, 致力于把自己的收入提高, 把收入长期投资于股市中, 最后成功靠股息退休.

华伦老师握有各种个股和ETF, 是一位不管是ETF还是个股都有收集的长期投资者. 

樂活分享人生  (156K Followers)

乐活大叔也是为人熟知的台湾投资大师, 乐活大叔投资股息型ETF, 也投资成长型ETF.

乐活大叔是有好几本著作, 如ETF实战周记, 零基础的佛系理财术等等.

你也可以在YT看见很多乐活大叔的访谈, 从而学习更多投资理财的概念.

嫺人的好日子

娴人在49岁突然被公司裁员, 一夜之间没了工作, 幸好她在43岁开始存ETF退休, 最终现在不止可以过好退休生活, 还可以送儿子出国留学.

娴人是支持成长型ETF的投资人, 根据她的说法是, 投资典籍里只有提到使用成长型ETF退休, 没有提到股息型ETF, 所以她选择依循投资书籍的建议.

娴人近来刚推出一本新书<<退休后, 钱从那里来?>>, 大家都可以在本地书局买到.

她也是台湾财经界被访问的常客, 大家可以在YT找到很多她的访问影片.

大詩人的寂寞投資筆記 (19K Followers)

大诗人的部落客第一句引入眼帘的就是, 0050闭着眼睛买, 假如累积十年若是亏钱来找我.

既然他这么说, 想必就是成长型ETF的支持者.

他在很多年前已经财富自由, 他很少做主动投资, 大部分都是靠指数投资, 长期投资致富.

Robin K. Chou (周冠男财金教授) (24K Followers)

周冠男教授是近来很红的一位财金教授, 主要是他和不败教主的口战笔伐, 实在让大家引颈长盼啊.

周冠男教授投资0050 ETF 二十年, 成功购买了MESERATI, 每次提到他, 都得提到他的车.

他也是<<长期买进>>一书的作者, YT上也有很多他被访问的影片, 大家可以看看.

小資yp投資理財筆記 (20K Followers)

小資yp是少有的用软件说话的ETF投资人, 他的网站可以用来比对ETF的优劣, 帮助投资人选择ETF.

虽然我们或许不需要用到台湾ETF的资讯, 但假如你不喜欢用英文网站来搜寻ETF的资讯, 那可以看看小資yp网站是否适合你.

ETF-Buffett (11K Followers)

ETF Buffett也是一位只谈ETF投资的博主, 他也设有一个账号定期定额投资, 让读者看见ETF价值的成长.

他对股息型ETF和成长型ETF保持着中立态度, 而且不吝于分享他的ETF组合, 大家可以参考一下.

琳達夫妻の慢富日記 (5K Followers)

最后, 马来西亚的部落客琳達夫妻当然也是ETF的推崇者之一!

琳達夫妻也是有一个定期定额购买ETF的户口, 让各位读者可以见证如何在不用主动选股的情况下, 依然可以拥有ETF的价值成长, 从而致富.

眼光

倒数3059天

今天看见切老非常用心地把自己摆上台面, 讨论购买个股和购买ETF的绩效对比.

切老是一位把本身资产90%都投入在个股的一位资深投资人, 能够把资金90%都投入在股市里, 肯定是对自己的选股能力有一定的信心, 也对自己选择的股票有一定的坚持.

今天我为什么有感而发, 其实也是因为我手上的一只股票近日跌跌不休.

严格来说, 这只股票已经是赚了股息亏了价差. 

但我今天反复重看, 除了2025年的盈利疲软和被近期政策影响之外, 我也找不到什么更好的下跌理由.

这个下跌的幅度超过一般股息股下跌的速度, 感觉就是每天再怎么跌下去, 很快明年的股息也要没了.

我选股的方法一直没变, 变的是买进的时机.

这只股是2024年年中才开始买进的, 可能就不是买在最低点, 所以现在一点点风吹草动就跌穿我的成本价了.

我购买的9只股息股中, 有两只是亏损的, 其他都是赚得还不错的.

虽然我的整体成绩还算不错, 但这真的是我厉害选股而得到的结果吗?

不见得.

假设我现在手上亏损的这只股票是A股, 而今天市场上刚好有一只B股也是面临亏损中.

A股和B股都是因为近期的盈利下降大约30%, 所以下跌中.

A股的盈利下跌是因为周期性的生意量下跌, 投行觉得明年年底可能会变好.

B股的盈利下跌是因为外汇失利, 造成盈利下降大约30%.

结果, 市场用了几天来惩罚这两只股票, B跌了4.3%后就开始止跌回扬, 反之A股却跌跌不休.

这种结果完全不可理喻, 但市场完全不是任何人能够预测的, 上升下跌, 即使是类似的场景, 也不一定有一样的投资结果.

某天我也和闺蜜聊起, 当年我曾经觉得, GOOGL比META来得有前景.

我觉得META的生意迟早要势微的, 结果呢?

过了三年, 虽然我现在不再握有这些科技股, 但回想起自己三年前的想法, 岂不是非常可笑?

META过了前两年的低潮, 现在正在扩张中, 在7只科技巨头当中, 气势如虹, 如日当中.

反之, GOOGLE反而沉寂了下来.

这样的情况有时候是反着发生的, 比如2021年我买进的那批科技股, 完全没有一只是亏损的.

我在2022年把他们卖掉之前, 每一只都是赚超过一定的巴仙率.

这是我厉害选股的结果吗?

我觉得, 接受自己其实没有投资眼光还是挺重要的.

话说某天和我先生聊起这话题..

老羊: 我觉得自己选股的能力其实也不怎么样, 偶尔还是眼高手低, 还好的是赚多过赔的, 所以整体还是赚的而已.

老公: 我觉得你眼光挺好的, 至少在选老公这方面做得还不错~

老羊: ....... 这个世界怎么会生产出脸皮这么厚的物种, 还偏偏给我遇上了~

这就是为什么我觉得啊, 大部分的资金还是留在ETF比较稳当.

小部分的资金想要偶尔试试手气, 那就买些个股试试吧.

试试你就知道自己到底是眼高手低还是目光如炬了.

话说我那钱太多无处放的闺蜜, 前两天还在跟我抱怨不知道自己怎么会瞎了眼, 刚刚买进了TSLA.

结果, 昨晚和前晚TSLA暴涨18%, 我想她一下子还没回过神来就忽然又赚了一笔旅费. 

然后, 她忽然也顿悟了, 是时候开始买ETF了..哈哈.

假如那些几十年华尔街经验的投资经理如厥又上先生, 和教出无数投资经理的周冠男教授, 和投资了20年个股的切老, 和我那投资运气一直不赖的闺蜜, 都开始接受自己无法和大盘指数抗衡, 我们又还有什么理由相信自己选择的个股可以永远表现出色?

老羊潜伏的脸书群组

倒数3063天

老羊学习投资的过程其实就是看书后, 直接下场试试.

小试牛刀后, 有疑问时就问人, 但这点就是最难的地方.

难在急于教你的通常是骗子, 而达到财务目标的高人通常都低调, 也不分享他们达到目标的执行方法, 毕竟每个人的风险取向不同, 很难直接帮助.

我试过问身边的友人, 然后就大家一起亏得乱七八糟.. 哈哈. 都是投资路上的学费啦.

学习的路上没人问, 在财务自由的路上黑漆漆的, 也不方便问身边的朋友时, 我选择的方式是参考别人怎么操作, 听听人家的看法.

于是, 我就寻找各个脸书群组, 进去参观参观, 看看人们怎么面对这些居面.

必要时, 也问问一些心中的疑问.

这些群组里的人, 不乏是骗子, 但也有不少已经上岸的退休人士, 你必须慧眼识人, 不要轻易上当了.

然而, 只要你不私下结识任何脸书上的朋友, 再多的骗子也找不上你.

以下是一些我潜伏在其中的脸书群组.

这里有一些是关于投资的, 有些是关于ETF的, 有些是关于FIRE的.

你可以看看有没有适合的, 你可以试试加入看看.

这些群组都是以英文为主, 我比较少加入中文群组, 所以就没法推荐.

不加入中文群组的原因是, 我们不能买台湾股票或ETF, 我也没有买中概股的习惯, 所以就不需要加入.

而假如英文群组的原因是, 他们讨论的股票或ETF, 我们身为马来西亚人都可以购买.

1) Dividend Growth Group

这个是我当初学习购买股息股时假如的群组, 里面有很多已经上岸的退休人士, 持续持有股息股, 也靠股息回酬退休.

我从这个群组学到最珍贵的知识就是, 股息成长率是非常重要的, 所以这个群组取名为Dividend Growth Group.

他们注重的是股息的成长, 而不只是高股息而已. 

我觉得假如你是股息派的, 不妨加入看看外国人是如何操作的. 

2) ETF Investing Group

这个群组是专门投资ETF的, 你可以看看全世界有多少人在持有ETF, 也可以看看人们如何布局购买ETF.

虽然, 我在这个群组学习得不多, 但至少你可以在这里理解到有多少人是靠ETF退休的, 从中建立起持有ETF的信心.

然而群组的资讯肯定是有好有坏的, 我希望你可以先看书, 再看群组的讨论, 不然你可能会买进一些高风险的ETF, 反而对你的资产配置不好. 

在群组里, 筛选正确的资讯, 选择对的资讯吸收, 是很重要的. 

3) LeanFIRE

假如你觉得自己赚得不多, 缺乏财务自由的信心?

那我建议你加入这个群组, 看看世界之大, 有多少低薪人士已经财务自由, 而他们又在怎样情况之下财务自由. 

有时, 当你觉得自己不可能做到时, 就得看看人家在比你更糟糕的条件下如何达到财务自由的. 

4) [FIRE] Financial Independence and Retire Early

假如你觉得自己赚得还可以, 就是一般的中产阶级, 或自雇人士, 你可以考虑加入这个FIRE群组, 看看外国人如何为财务自由奋斗, 也看看人家在财务自由的路上面对怎样的难题.

有时, 存粹就是八卦, 想看看其他人的财务状况, 也可以潜伏的这个群组里, 当个吃瓜群众, 看个热闹. 

假如你赚得特别多, 也可以加入FatFire群组, 但我就没有还没加入过, 毕竟本人距离FatFIRE还远着呢..哈哈.

老羊就是一只无聊八卦的羊, 时常躲在这些群组里, 看看这个世界的人们在做些什么, 从中学习人家的优缺点.

我觉得,  身为马来西亚人有语言优势, 中英都没问题, 我们实在应该跨出马来西亚的局限, 放眼全世界, 学习从其他角度看世界. 

迟些, 我再选一些台湾投资部落客分享给大家, 这也是另一种学习方式哦. 

成为百万富翁的不二法门

倒数3071天

2024年9月17日, 晨星发布了一篇文章<<美国人成为百万富翁的不二法门>>.

根据美国金融公司Fidelity公布的资料显示, 美国2024年有50万人从他们的退休金401K正式成为了百万富翁, 从图表上看, 这个数目从2017年的10万人逐步攀升, 终于在今年正式达到一年50万人. 

美国人的401K有着类似我们的EPF一样的概念, 但比EPF灵活一些, 美国人可以选择不参与401K, 也就是完全没有EPF的概念; 也可以选择参与, 那就和我们一样每月扣款, 而雇主也会跟你一样缴款. 

另一点和我们不同的是, 他们可以自由选择投资的选项, 从指数基金, 主动基金, 股票, 债卷等等, 美国人可以根据自己风险承受能力自己选择要投资什么项目.

马来西亚的EPF就比较像是个典型的亚洲父母, 强制性存款, 也自动帮我们投资, 身为员工, 我们没有选择, 只能选择缴9%还是11%. 

所幸的是, 我们的EPF这二十年来表现良好, 虽然我们没有自由选择更高风险投资的权力(或许有一些些吧), 但至少EPF里还算是正回酬, 表现也比一般债卷来得好(参考旧文 - 台湾劳退基金 VS 马来西亚公积金).

我把晨星的这篇文翻译成中文, 放在下面 - 大家可以看看.

重点是, 成为百万富翁的不二法门其实不过是, 长期投资, 无论涨跌, 持续买进. 

随着时间的推移, 耐心和纪律就可以累积成可观的财富.

有些朋友说, 他没有信心把钱长期留在股市里, 因为股市波动大, 分分钟会血本无归.

假如股市是危险的, 那EPF的钱是投资在哪里呢? 

同样的道理, 美国人的退休金401K不都是投资在股市里吗?

仅仅是2024年就有50万个百万富翁诞生, 那就是说投资额是大约 500,000 X USD 1,000,000 = USD 500,000,000,000. 

这还不包括那些低于一百万的401K持有者的投资额. 

投资股市之所以危险, 那是散户急功近利, 杀进杀出的结果.

假如选择稳健的大盘指数ETF, 长期投资, 时间久了(10-30年), 通常都是赚而不赔的.

我之所以不做短线投资, 那是因为我的目标是把ETF的存款慢慢地滚大到RM 1,000,000.

假如达到RM 1,000,000后, 只要股市那年轻轻地涨个10%, 就可以轻易地达到RM 100K的涨幅.

假如有FOLLOW我的文章的应该知道, 我只需要在ETF得到40K被动收入就够了(参考旧文 - 我的投资策略 (EPF + Dividend Stocks + ETF)).

假设提领率是4%, 那RM 1,000,000的4%刚好就是RM 40K.

当然, 我现在和目标距离还很远, 但千里之行, 始于足下. 

我们只需要一步一步地按部就班地持续投资, 总有一天就可以达到目标, 假如我用不到这笔钱, 那就留给我的小孩吧. 

<Translated from MorningStar>

美国人成为百万富翁的不二法门

Source: The Number One Way Americans are Becoming Millionaires

耐心和纪律是容易理解但难以实践的概念。投资则是检验这两种品质的理想方式。可以合理地说，这两种特质是实现长期投资成功的最重要因素之一。

美国人致富的主要方式并不是通过及时购买房地产或早期投资创业公司。这个公式要简单得多：持续的投资，通常是通过每次发薪时自动从工资中扣除的一部分存入退休账户。

最近的一份富达报告显示，其平台上的401(k)百万富翁人数创下历史新高。

但投资世界充满了干扰，很容易导致失误。上涨的市场常常引发不当行为，一些投资者将股市和赌场混为一谈。

一个及时的例子是杠杆和反向交易所交易基金（ETF），这些基金的受欢迎程度迅速上升。根据Direxion的数据显示，目前市场上有超过200只杠杆和反向ETF，管理的资产大约为1000亿美元。

最近的一篇彭博社报道强调了其中一种投资工具，该工具旨在为投资者提供MicroStrategy MSTR股票每日回报的三倍——这只股票因其在资产负债表上持有大量比特币而常常与比特币相关联。

MicroStrategy的股价今年上涨了超过100%，然而，提供三倍杠杆的该产品却下跌了超过80%。

这怎么可能? 这就是反向复利的效果.

答案在于杠杆基金的运作机制。这些产品是为短期交易者设计的，而不是长期投资者。它们旨在提供每日表现的倍数，但随着时间的推移，每日重置的复合效应会摧毁回报。那些渴望高额回报而进入这些基金的投资者往往会感到失望，被他们试图利用的短期波动所困扰。他们没有让市场为自己服务，而是追逐快速利润。不幸的是，追求快钱往往会以惊人的方式适得其反。

另一方面，401(k)百万富翁们保持了纪律，不论市场状况如何，每两周通过退休账户购买股票。无论市场是波动还是繁荣，他们始终保持一致。随着时间的推移，他们的耐心和纪律积累成可观的财富。这一点很可能也会在未来的许多世代中得到验证。

最好的投资可能并不总是刺激，但这正是好事。

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六本ETF投资入门书籍

倒数3077天

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很多朋友问我怎么学投资, 这还真的问倒我了.

我也不知道怎么开始学投资的, 这和我学煮菜是一样的, 都是自修的.

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老羊的孩子们都知道, 他们的妈学一道新菜就是做一个实验, 他们就是白老鼠.

每次看我看完一个网上的视频然后存下, 他们知道下个星期通常就是吃这些.

我基本上, 就是TRIAL AND ERROR, 看看, 觉得还不错, 就试试, 看看怎样, 假如还行, 就再钻研. 

煮菜和投资也是一样的.

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我十多年前开始投资时, 就学看财报, 有模有样地买股票, 都是试试手气.

后来三年前买进ETF时, 也是试试, 结果三年后发现ETF投资比股息股还轻松, 而且赚得也不比股息股差.

所以我就开始看看ETF投资相关的书籍, 尝试理解这是怎样的理念.

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今天就分享一下一些我看过, 觉得适合小白的ETF书籍.

1) The Intelligent Investor智慧型投资者 - Benjamin Graham

不看不知道, 看了吓一跳. 原来, 我十年前看了The Intelligent Investor, Benjamin教授就已经是建议防御型投资人买进被动投资基金, 十年前我已经被洗脑了, 只是没有操作而已. 

年轻时, 我还每个章节看了, 看数据, 研究怎么看财报, 结果看到最后, Benjamin教授的建议就是, 假如你是防御型投资人, 就买进被动投资基金就好, 反正主动型投资基金也不能长期超越大盘(翻白眼因为书还挺厚的, 看到蛮后才看到这段). Benjamin很多年前就已经告诉大家, 除非你是积极型投资人, 不然不用主动投资, 也不要买主动基金.

那个时候起, 我就不再购买昂贵的主动型基金(6%SALE CHARGE), 那时我转成SALE CHARGE很低(1%左右)的主动型基金, 因为ETF还没进入马来西亚.

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2) A Random Down the Wall Street漫步华尔街 - Burton G. Malkiel

这也是一本和The Intelligent Investor一样殿堂级别的书籍, Burton身为美国经济学家, 在介绍了Fundamental Analysis和Technical Analysis的短处后, 就提出数据深入浅出的分享如何用多元化的持股降低投资风险. 

他也是再三强调主动基金是很难长期打败大盘, 而一般投资人只需要被动投资多元化的指数基金, 就可以达到和大盘一样的成绩.

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3) 阿甘投资法 - 厥又上

这本书是在书店看见的, 结果一看就欲罢不能, 假如你不喜欢看枯燥的学术型文章, 看这本就对了. 看完担保你明白基本ETF投资的理念, 也明白怎么完全不看盘, 不看财报, 不选股, 不择时, 躺着赚.

我觉得这是最轻松而且容易理解的ETF小白入门投资书, 假如这本看不下去, 其他也就别看了.哈哈.

在马来西亚, 很多人鼓吹把钱存进EPF就好, 看完这本书后, 你应该明白为什么不能只投资EPF或债卷等等低风险的投资.

存钱进EPF是对的, 但把所有的资产放在低风险投资会让通膨侵蚀你的购买力, 而你的退休金就只会是别人的一半. 

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4) Just Keep Buying持续买进 - Nick Maggiulli

这本是由Nick Maggiulli Data Scientist撰写的一本书. 这本书特别适合那些需要数据来支持论点的朋友. 

书中用历史数据讨论一些很多典型的迷思, 如

为什么你不应该逢低买进? 

为什么你不应该分批买进而应该越早买进越好? 

我觉得坚持相信择时买进的朋友, 应该看看这本书, 假如他不能让你信服, 那我就更加不可能让你相信这些道理. 自己阅读, 自己思考, 胜于在网上和人争执, 毕竟人各有所信, 依循信仰才能持久. ​ 

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5) 通膨时代, 我选择稳定致富 - Buy & Hold - 理财馆长, 狂徒

多数的ETF书籍没有提到ETF投资组合和ETF提领的方法. 我觉得这本书讨论了一些比较深入的话题如ETF投资组合应该怎样配置, 不同的投资组合例子, 和如何在退休后提领ETF, 如何做再平衡等等.

这些操作的详情在这本书都有提到, 就讨论了一些其他ETF书籍没讨论到话题.

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6) 长期买进 - 周冠男

台湾政治大学学院副院长周冠男教授的这本书我还没买到, 但近来他和不败教主的辩论闹得满城风雨.

据说他靠投资0050 ETF 20年, 买了一辆Maserati, 单是这个噱头, 考虑投资ETF的朋友或许也应该看看他的说法 - 随便买, 不要卖.

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好, 今天就暂时分享到这里.

各位快点买书去吧!!

 

我的投资策略 (EPF + Dividend Stocks + ETF)

 倒数3085天

每个人都会依据自己的风险承受能力，有自己的投资策略。 

虽然我觉得年轻朋友应该直接买EPF + ETF, 但我自己的投资策略暂时是EPF + Dividend Stocks + ETF。

我的退休基金是由EPF + Dividend Stocks + ETF组合组成的。

退休金的目标依然是一年RM 120K。

基于年纪渐长， 随时有面对裁员的风险， 所以无法不考虑快速建立基本的被动收入。

EPF + Dividend Stocks就是为了可以快速建立基本的被动收入而买进的。

EPF的存款目标是RM 1 MIL, 这样就可以达到RM 50-55K的基本被动收入。

EPF的好处是保本， 坏处是回酬不会年年增长，而且没有达到RM 1 MIL或55岁前是无法动用的， 流动性比较受限。

我的做法是尽快达到RM 1 MIL就可以LEVERAGE我之前工作存下的存款， 从而快速达到基本被动收入的目标。

由于EPF每年只能投入RM 100K, 所以另一个可以快速建立被动收入的方式是Dividend Stocks。

Dividend Stocks对我而言不是一个完美的选项， 我比较希望可以投入Dividend StockS ETF， 可惜马来西亚市场暂时还没有和台湾一样成熟的Dividend Stocks ETF， 所以暂时只能投入个股了。

Dividend Stocks 的目标是至少RM 400K， 以达到大约RM 25K的基本被动收入。

Dividend Stocks的坏处是，它是个股，我只能拥有大约9-10家个股， 我无法追踪超过10家公司的财务报表， 所以可能会面对某些个股突然因为财务表现变差而需要换股的风险。 除此之外，也有选择错个股的时候， 假如选错股息股，股息可能不稳定，或年年下降，或赚了股息亏了价差等等。

Dividend Stocks的好处是，假如选对股息股，就可以看见股息年年增长，股息率一年比一年高。

比如说， 假如我存了RM 400K的股息股， 假如我做对了，第一年应该是RM 25K股息，而第二年可能会有RM 26K, 而第三年可能会有RM 27K, 慢慢地增长下去，就可以达到比EPF更好的效果。

假如有成熟的Dividend Stock ETF，那我就可以直接买进过百家公司，从而达到降低风险的好处，也不用追踪财报，也不用面对个股突然倒闭或变差的风险，可惜马来西亚暂时没有成熟的Dividend Stock ETF。

而投入美国的Dividend Stock ETF，是需要付出30%的税的，不值得。

假如以上财务目标达到了，我就已经有了大约每年RM 80K的被动收入。

对我而言，这是基本的财务目标，或许足够日常生活开销，但假如我想要每年旅游几次，完全投入股息股或许可能在短期内达到目标，却无法在长远的基础上达到更高的成长。

毕竟，股息股的特色就是稳健，每年大约6-7%回酬，当然假如买对了，也有可能达到更高的回酬，但这断然不会是每年12-28%回酬的选项。

我虽然已经靠近退休年龄，但还是觉得直接放弃成长型ETF是很可惜的，假如我不被裁员，不小心就工作到60岁，那我放弃成长型ETF不是白白放弃了资金十五年成长的机会？

所以，经过深思熟虑，我选择把25%的资金投入美国成长型ETF，把我公司给我的股票都转成美国成长型ETF，定期定额。

成长型ETF的好处是，买进ETF就等于买进一篮子的股票，轻易可以拥有很多优质的公司，让指数自然地帮你汰弱留强，持续拥有市场上最好的一批公司。

成长型ETF的坏处是，指数涨时，它跟着涨；指数跌时，它跟着跌。它不一定在每一年都会给你一定的回酬，但整体来说，成长型ETF的回酬一般上比股息型ETF来得高不少。

由于我的基本被动收入已经有了EPF + Dividend Stocks，剩下的RM 40K就让成长型基金来帮我达成。

我对它的期望不止于RM 40K被动收入，它应该是以比较高的回酬年年增长，未来我究竟是几年可以旅行一次，还是每年旅行几次，就靠它了。

每个人的投资策略不同，马来西亚很多朋友的投资策略是单靠Dividend Stocks。

这也是一种选项。

在外国，选择Dividend Stocks通常是退休后的选择，他们通常是在年轻时购买成长型ETF，以极低风险的方式极大化资金增长，在临退休前才转换成股息型ETF以赚取收入。

我曾经在外国的Dividend Growth Group请教里边上了岸的老人家，他们听了我想只买Dividend Stocks想法后，都觉得我太年轻了。

哈哈，我们以为自己不年轻了，所以准备妥妥的被动收入，想随时上岸，然而对真正上了年纪的老人家而言，却觉得我太保守了，因为我可能还有十多年的工作时间。

他们的劝告是，不要太早以为自己不能承受任何风险，有时我们以为自己很有年纪了，其实和他们相比，我们不算什么。

我听了也是醍醐灌顶，但风险承受能力低的我又不敢放弃累积被动收入，所以就做出了这样的选择 - EPF(RM 55k) + Dividend Stocks (RM 25K) + ETF (RM 40K) = RM 120K 被动收入。

假如我明天真的被裁员了，又找不到新工作，或许这个投资策略得有所改变。

但，做人不能太悲观，所以我的选择是只要我的被动收入可以负担日常开销，那剩下的就留给市场，看看未来十年可以得到怎样的回酬。

工作到60岁

倒数3088天

 

今天回公司和美国来的三位同事聚餐, 才发现其实她们三人中有两人都已经60岁了.

近来我们公司好多资深同事都拿了优退配套离开了, 脸书里都是大家出国旅游的消息, 好不热闹.

没想到的是这三位同事竟然不受裁员影响, 还可以飞到马来西亚来工作.

我的公司里资深员工不少, 我们都是分析师, 她们应该是属于元老级分析师, 而我现在也算是资深分析师, 对下还有一些年轻分析师.

平时没看见她们就觉得自己好像很年长, 看见她们, 才发现我竟然还年轻~

她们三人都是对自己的工作充满热忱的职场人, 而且身体健康, 在公司的楼梯爬上爬下完全没问题.

我忽然像发现新大陆一样, 原来分析师可以做到60岁依然存在啊!

当我们心有戚戚时, 她们也是担心自己被马来西亚的分析师取代, 但是有实力的元老级分析师还是有存在的必要的, 不然偌大的公司就没人知道繁琐的流程背后的所有设置.

而我作为马来西亚的资深分析师, 也担心自己被裁, 被年轻分析师取代.

今天忙到很夜, 但对我而言却是充实的一天.

有一个项目在截止日期前三天还做不出结论, 三天前我被委派去看看. 

今天是第二天, 做了一天一夜的分析拆解, 结论快要呼之欲出了, 明天再和团队一起把手尾做完, 应该可以准时交货. 

把交给自己的项目做好, 做对, 就觉得自己的能力被摆在对的位置上, 可以好好发挥自己的实力, 完成后分外满足.

工作成就感就是这么来的!

看见元老级的员工还在孜孜不倦, 我们这些40+的员工怎么好意思躺平.

假如我可以和她们一样在公司待到60岁, 那是多么不可思议, 毕竟我们马来西亚的员工都相对地年轻, 较少看见靠近60岁的员工.

假如我也可以待到60岁, 那我应该也不用为退休金而过度努力了, 只要达到52岁, 剩下的就是多多益善, 少少不拘了. 

届时, 我应该可以年年深度旅游, 反正旅费应该也不是问题, 有的是年假. 

届时, 我应该可以心无旁骛地工作, 绝对是要杀要剐, 悉听尊便了. 

假如你喜欢自己的工作, 工作环境还行, 那就算不能提早退休, 其实也不是什么坏事.

把工作做好会带来成就感, 对身心有益, 而且每个月有固定薪水进账, 而且年年起薪, 何乐而不为! 

一念天堂, 一念地狱

 倒数3091天

前阵子和十多个同事们出来聚会, 大家就聊起工作上的破事.

近来公司中很多上了年纪的同事已经收到优退配套, 大家都七嘴八舌地问那个谁走了吗? 怎么那个谁做了这么多年怎么还不走?  

然后我们都开始计算大家的退休年龄.

我们公司依循美国公司传统, 退休年龄是根据RULE 75.

RULE 75是根据你的年龄和服务多少年的综合, 假如服务了30年, 而你的年龄已经是45岁, 那你就符合RULE 75的退休条件. 

结果, 我们全部十个人, 竟然都太年轻了, 不符合RULE 75, 哈哈~

我们每天都收到资深同事离职的邮件, 多数都是工作了25年以上的同事.

说真的, 我平时和他们工作打交道, 都是在网上接洽, 只听见声音, 没看见人, 真的感受不到他们的年纪, 不说都不知道他们已经年过半百. 

对我而言, 他们都是工作态度认真, 提携后辈的好同事, 可惜这次的裁员把他们都送走了.

大家越聊越远, 开始说起工作上的烦心事.

所谓: 老板付你薪水, 一半是付给你的工作, 另一半是给气你受的.

说的这个, 大家的苦水是一桶接一桶, 说个没完没了, 好不热闹.

由于我们都在做一个很繁琐的大项目, 每天有开不完的会, 可是却有无穷无尽的设计问题有待解决.

好多人说巴不得这次就拿了优退配套, 离开这个乌烟瘴气的职场, 不用再受气了.

这时我就轻轻地问一句, 大家的退休金都收够了吗? 准备离场了吗?

结果, 全场十人全都还没收够退休金 (钱应该是永远都不够).

那我就幽幽地分析, 其实啊, 转念一想, 假如大家的退休金都收够了, 那现在就不用理会那个繁琐的项目, 随便做就好了, 不用伤了身子, 安心等公司的安排, 说不定就裁了你, 就可以多拿一笔退休金离场, 何乐而不为.

反之, 假如你的退休金还没收够, 那越多的问题就越好, 设计越难做得出来就越好, 毕竟公司不会裁退它需要的员工, 被裁退的通常是不需要的员工.

因此, 只要你的工作越麻烦, 留下来继续存钱的机会就越大!

只要你尽心尽力地工作, 裁员应该暂时和你没关系~

说到这里, 大家忽然就仿佛打了鸡血, 说得也是, 那这个大项目最好是一口气做到2030年, 做来做去做不完就是最好的了.

忽然之间, 所有工作上最讨厌的客户变得特别英俊美丽, 再难听的声音也不觉得难听. 

所谓, 一念天堂, 一念地狱, 只要目标明确, 知道自己想要什么, 其实做怎样的工作其实也没那么难. 

最怕的是, 钱还没收够, 却巴不得离场, 那就比较难了. 

钱还没收够, 只要工作还有, 留得青山在, 哪怕没柴烧.

就算是没了工作, 只要你不介意继续工作, 日子还是过得下去的, 共勉之~

薪水RM 1000买iPhone

倒数3098天

假如有看过我早期的文章, 就知道老奶奶A和老奶奶B的故事.

时过境迁, 这里很多朋友应该都不知道他们了.

让我快速地说一下她们的背景.

老奶奶A和老奶奶B薪水大约只有RM 1000. 两人都工作了大半辈子.

老奶奶A省吃俭用, 能吃家里的就吃家里的, 不乱花一分钱, 每个月存下大部分的薪水, 终于在大约70岁左右用复利达到大约RM 1 MIL的存款. 

她大概60岁左右就退休了, 靠儿子给的家用过活, 再把儿子给的家用大部分存起来, 生活无忧无虑.

老奶奶B年轻时就入不敷出, 辛苦工作一辈子, 现在还在打工, 每天风湿病,痛风缠身, 但还是得搭公共巴士到市区工作.

工作地方需要电脑打字, 她不会, 别人一下子可以做完的工作, 她用整天都做不出来.

每天过得很憋屈, 很想炒老板鱿鱼, 可是无奈每个月抓襟见肘, 天天投诉, 却无法辞职.

两个老奶奶住在一起, 老奶奶B偶尔会向老奶奶A借钱过日子, 两人过着表面一样但实际上却是完全不同的生活. 

这天两位老奶奶的手机都刚好坏了. 

两位老奶奶的儿子马上就给老奶奶们换了部新手机, 都是简单普通的几百块一部的不同智能手机, 毕竟老人家都是看看脸书, 拍拍照片, 打打电话, 聊个闲话家常而已.

老奶奶A要一架RM 499的便宜手机, 儿子说那款太旧了, 换部RM 699也没关系, 至少新款些, 可以耐多几年.

老奶奶B的儿子也很孝顺, 他收入不高, 生活不易, 却也马上就给老奶奶B买了架RM 499的手机, 生怕老人家出入不方便.

可是, 没想到的是, 老奶奶B拒绝了.

她坚持要买新的iPhone, 不是iPhone不要. 

大家都傻眼了, 老奶奶A马上劝她说:"iPhone一个月要供RM 80, 两年下来大概就要RM 2000. 还不包括电话高昂的月费, RM 499的电话也不错".

老奶奶B坚持不要, 她儿子一气之下, 就不理她了. 

老奶奶B自己去问了iPhone的价钱, 买了吗? 

大家都不知道, 但, 我们忽然发现我们不认识她了.

又, 或者是, 我们终于认识她了.

经过这次, 我终于理解到, 有时候, 不是理财教育没有渗透到全民, 而是, 有些道理, 三岁都懂, 可是八十岁也做不到.

攀比是人的劣根性, 就算是倾尽所有, 在所不惜. 

即使, 没人在乎你富不富有, 但某些人自己就很在乎别人怎么看她. 

薪水RM 1000还坚持买了iPhone, 每个月应该要供个RM 200+吧. 

那每个月的月尾是不是得低声下气地向身边的朋友借钱度日?

为了一口气, 值得吗? 至于吗?

我和闺蜜, 我先生都认真地讨论了这件事, 我们只能说, 一种米养百种人.

有些人, 明知山有虎偏向虎山行.

这个世界上, 有人漏夜赶科场, 有人辞官归故里.

当你我都在汲汲营营地存钱退休, 有人在拼尽全力抖光身上的每一分钱. 

理财教育只对有心理财的人有用, 对于不打算理财的人是一点用都没有. 

 

防诈骗 - 如何避免无牌投资公司?

倒数3101天

报纸上天天都有诈骗的新闻, 层出不穷, 不管媒体如何大肆宣传, 仿佛无法杜绝诈骗. 

我也时常有网友私下想把个人财产资料和我分享, 让我提供财务建议, 真是让我受宠若惊. 可惜我不是合法的理财规划师, 所以无法提供这样的服务.

假如你无端得到一个不错的投资机会, 在投资前, 希望你有基本的安全意识, 先检查一下该投资公司的背景, 至少可以避免遇上无牌投资公司.

以下是大马证券行网站提供的投资公司背景检查链接.

你可以把相关投资公司或员工的名字输入, 就可以轻易地看到公司已经在大马证券行注册了.

除此之外, 你也必须了解以下三种执照的分别:-

1) ECMSL (New Capital Markets Services License)

2) ECMSRL (New Capital Markets Services Representative's License)

3) MR (Marketing Representative)

ECMSL是颁发给投资公司的执照. 没有ECMSL执照的公司, 简单地说就是无牌投资公司, 千万别上当.

市场上所有的合法的财务相关工作人员, 必须有ECMSRL执照, 才算是合法的财务规划师, 可以提供财务上的建议.

有些ECMSRL财务规划师, 通常也有CFP或RFP执照. 

没有这些执照的工作人员, 不可以提供财务建议, 包括免费的财务建议.

市场上推荐各种理财工具给用户, 赚取介绍费的就需要有MR执照. 

没有MR执照不能推荐任何理财工具给用户. 

有些网红其实只有MR执照却光明正大地打着财务规划师的名号提供免费财务建议. 

根据法律，无执照提供以上活动皆属非法，一经裁定，当事人可被判处长达10年监禁，或罚以不超过一千万令吉的罚款，或两者兼施.

以下是投资公司背景检查链接: https://www.sc.com.my/investment-checker

如果你有任何疑问，请致电 03-62048999 或发送电子邮件至 aduan@seccom.com.my 联系大马证券行。