马币换美金

倒数3198天

最近有几位网友不约而同地问我马币换美金的频率, 如何才能极大化减少汇率的亏损.

说真的, 我一时语塞, 就搪塞说我过后找找再回复.

我之所以不知道是因为我之前的美股都是用着海外卷商, 所以必须经过TT Wire Transfer或Wise才能转账, 所以马来西亚卷商的操作方式我确实不清楚. 假如你使用海外卷商, 确实需要支付一笔费用, 把马币转成美金送到国外, 使用TT Wire Transfer通常是RM 10/TRANSACTION, 银行汇率也比较差, 所以使用Wise会比较划算. 但是, 现在马来西亚有好多新的卷商, 海外卷商就不必用了吧.

我这几天就看看马来西亚几家新开的卷商的加钱和马币转换成美金的方式, 发现其实简单多了.

假如你今天还没开美股账户, 我的建议是选择马来西亚SEC承认的卷商.

我们当年选择海外卷商是因为马来西亚的美股卷商只有银行, 而银行的收费是每次交易USD 25.

是的, 你没看错, 是USD 25/TRANSACTION.

现在, 市场上有很多新来的卷商如MooMoo, Fundsupermart (FSMOne), Rakuten, M+ Global等等, 而且收费廉宜, 介于USD 0.99-USD 3.80/TRANSACTION, 夫复何求?

选择马来西亚SEC承认的卷商可以避免未来您不幸离世后, 遗产认领的问题. 

即使你的家人有您的遗嘱, 你的家人还是得咨询海外律师来认领您在海外卷商的股票, 假如您投资的数目不大, 付完律师费, 飞机票, 恐怕也所剩无几了.

所以, 不要舍近求远, 虽然我们用海外卷商, 不代表海外的比较好, 我们也在尝试地把资产转回马来西亚, 但实在不是一件容易的事.

每个卷商都有自己的条规, 比如我用的TIGER TRADE, 股票转移费用(从TIGER TRADE转到别家平台), 每个美股需缴付USD 150.

这就是我迟迟还不"回国"的原因, 无奈啊.

我还在等着TIGER TRADE在马来西亚开业, 希望可以免费无缝转回马来西亚.

现在马来西亚的一些新的卷商也有类似的条件, 比如MooMoo的Share Transfer Out Fee是USD 60/stock, Webull Malaysia直接不支持Share Transfer Out, Standard Chartered没有Share Transfer Out Fee但汇率可能就没有那么优惠. 

记得想清楚才开始投资. 

回到马币换美金这个话题, 我稍微尝试了几家本地新开的卷商平台, 其实你只要几个步骤就可以马币换美金, 开始美股交易.

1) 使用银行转账把马币汇入你的个人卷商户口

2) 使用卷商提供的汇率转换选项把马币转成美金

网友问我的问题通常是:-

1) 马币换成美金会不会亏掉汇率? 

  我觉得这个真的没有选择. 马币疲弱, 汇率差是无法避免的. 我只能说你打算投资多少, 就汇多少. 别汇太多或太少, 顺着当时的汇率, 不管高还是低, 就算了吧. 这笔钱未来是要用来长期投资的, 短暂的汇率差, 就闭眼算了.

     

2) 如果每个月能拿500 到 1千多来投资ETF，是每个月换美金然后投资还是等2，3 个月 还是半年投资一次比较划算呢

     我尝试了一下本地几家卷商的汇率转换选项, 介面多数都相对的容易使用, 我也尝试了不同的数额, 发现其实没有多大的差别. 下表显示我尝试的几个数额, 不管数额大或小, 美金数额没有太大的差距. 这就是说, 这些卷商没有Tiering, 不是转换数额越高就可以得到更好的汇率. 我知道某些银行确实有Tiering, 汇越多, 就可以得到更好的汇率. 但多数的卷商如MooMoo, FSMOne(Fundsupermart)都没有. 这就是说, 不管是RM 500或是RM 1000, 只要是今天的汇率你还满意, 就可以转换, 因为不管金额大小都没有太大的影响. 当然, 你必须先确定你的卷商是否没有Tiering. 

以下是MooMoo的截图:-

希望这有回答到一些网友们的问题. 

下次再见! 

年度回顾和展望(May 2023 vs May 2024)

倒数3199天

不知不觉, 认真存股一年过去了. 

这一年里存下来的股息股, 竟然都还在, 稳稳地收了一年股息, 也见证了股价的稳健上涨.

2023年5月我开始审视自己的财务状况, 发现自己满手现金, 而且还是存在利息低至3.5%的SSPN里.

毅然地, 我将三分之一的现金从SSPN转到有5.5%回酬的EPF, 也把我公司这十年来的股票先转换成几只美股和ETF, 最后剩下1只美股(MSFT), 1只美股ETF(QQQ), 和九只马来西亚股息股.

去年公司股价大跌, 幸好转手及时, 总算是保住了这十年累积下来的公司股票价值.

转换成了股息股后, 我便成立了这个脸书专页, 逼着自己有纪律地每年把固定的存款买入股息股, 这个转变算是顺利完成了.

2023年到2024年里, 我成功减持低回酬的现金, 转入相对高回酬的股息股.

这一年买进的股息股, 给了我大约6-7%的股息回酬,  某些股息股更是派发特别股息, 给了超过7%回酬.

除此之外, 我也刚好坐上马股熊市的尾班车, 在一片哀鸿遍野的声浪中买进了一批马股, 2024年也遇上小牛市, 所以一片绿油油, 整体价差回酬大约有17%. 

这个价差回酬存粹看看而已, 这些股票一天不卖, 价差回酬就实现不了.

这一年里, 存股息股的感受是...

1) 马股股息回酬高(6% 以上的比比皆是), 不需被抽税, 不错

2) 马股的股息有双位数成长的, 虽然难找, 但也不是没有

3) 生意稳健上涨的公司, 股票的目标价会逐渐被投行提高, 便可以继续买进摊平平均价, 不用卖股也可以继续持有

4) 股价低迷的公司, 假如继续派发股息, 可以继续持有再观察, 不用急着卖出(只是熊市一来, 这些股票容易跌穿平均价, 心理压力比较大), 只能看整体回酬不看个股回酬, 也必须考虑已经收了股息, 跌穿平均价一些没关系.

5)  拥有个股的心理压力比较大, 必须定期追踪财报, 择时买进卖出, 有时不免没时间追踪

6) 不轻易卖股确实可以看见资本的成长 - 2024收益是 6% + 17% = 23% - 确实不错

7) 等待一只适合买进的股息股不容易, 但有时真的等不到

反之, 存ETF的感受是...

1) 三年ETF的回酬有39%左右, 平均每年大约13%, 着实不错

2) 每个月只要定期买进1股, 无比轻松 (我通常喜欢在股市暴跌时扫货)

3) 心理没压力, 明知道指数不会倒闭, 唯一的忧虑只是美股会不会长期横摆 (根据美股历史, 这样的情况不常见, 希望不会发生就好)

我就不谈美股个股的感想了, 毕竟我只有MSFT, 未来可能有闲钱时会为我的孩子们买进其他的美股, 但现在确实没有更多美股在手. 手上的MSFT今年的回酬是19%，尚算满意。

谈完感想, 我也重新再审视今年的资产配置.

2024的现金虽然比去年少了, 但还需再继续减少.

2024的美股和马股的比例, 马股偏高, 美股较低.

接下来, 我打算把部分的现金转换成美股ETF, 可能会再多买一只新的ETF, 或多买进一只个股.

资产配置通常用110-年龄来算出持股的部位 - 110-45 = 65%

而我显然是不合格的 - 2023只有25%, 2024勉强有30%, 2025必须提升到40%左右.

然而我觉得, 理论是死的, 实践是活的.

把钱留在SSPN绝对是愚蠢的决定, 但让我在一年内把所有积蓄投入股市, 我确实做不下手, 何况今年还是小牛市..哈哈.

2025年的目标是:-

1)  利用每月存款继续存股, 以继续提高被动收入

2) 提高美股的比例 - 定期定额买进新的美股ETF

3) 再把一笔资金投入EPF, 提早达到RM 1 MIL后可以把多余的资金陆陆续续投入美股ETF

其实, 根据理论, ETF应该可能是提高个人存款的最优解, 但考虑到我5-7年内需要用到钱 (孩子的教育基金), 完全靠ETF对我而言, 不确定性太高. 

虽然, 购买ETF是越早越好, 现金握着, 越久越贬值, 最好是马上即刻投入市场, 不要择时买进.

但, 理论归理论, 我觉得逐步买进虽然不是最优解, 但心理压力小些, 感觉没那么担忧. 

我也很想有一次性投入的勇气, 奈何个人承受风险能力太差, 实在是做不下手. 

既然做不到, 那就算了吧, 没赚到最多也就算了吧. 

我的被动收入目标是至少一年RM 120000, EPF可以达到RM 55000左右, 而剩下的一半就靠存股来达成. 

理论归理论, 我觉得自己觉得舒服最要紧, 虽然达到EPF RM 1 mil和存股不是最优解, 但这给我一定底蕴, 至少我知道每年被动收入无论如何都有至少RM 50000左右等着, 再加上存股的被动收入, 直到达到大约RM 120K就可以尽情地把余款投入ETF了.

假如你今年年纪还小, 不是急着退休, 那记得尽早把资金放入ETF, 定期定额个10年20年, 相信你一定可以看见提早退休的曙光.

网上资讯真假

倒数3206天

有些时候, 某些网友私下找我, 尊称我为老师, 我通常都会说, 我其实只是一位股民而已.

我说的真的是事实, 其实开个部落格, 写写关于存股文章的, 我充其量不过是一个一般股民而已.

每个人都可以开个脸书专页, 写写你喜欢的内容, 但这不代表脸书专页作家就是专家.

当然, 某些专家也可以开个脸书专页, 提供更多的资讯给大众, 而专家们通常也会把自己的履历在网上公开.

但我真的不是, 我就充其量是一个努力向退休前进的中年大妈, 以老羊的形象写写文章, 抒发一下存退休金的道路上的趣事而已.

其实, 网上已经有好多脸书专页是存股相关的, 我也跟踪过好多部落客, 有些甚至在几年后成功存股退休了, 台湾的<<V大投资生活>>, 就是其一.

看着他们能够做到, 我也在试试的路上.

我当初开个脸书专页纯粹是因为存股寂寞, 我怕自己提早放弃, 所以就开个脸书专页, 逼自己定期写写文章, 逼自己有纪律的存股.

说真的, 这还真有效, 感谢各位的支持, 我真的每个星期定时定侯就记得要写写文章, 也提醒自己不要忘了初衷, 继续买股, 买ETF, 存退休金.

为什么开个脸书专页?

理财这个话题, 就是有些敏感, 我总不能每日和同事们朋友们讨论这个话题, 造成大家有退休焦虑症吧.

坦白说, 买股票这回事, 我身边不敢尝试的同事朋友不在少数, 要找个人聊聊, 除了我先生, 闺蜜和一个股票老友群之外, 还真的没有更多聊天的窗口了.

说起来真奇怪, 买股票其实不是什么神秘的事, 然而大家通常都把它视为洪水猛兽, 仿佛买股一定会倾家荡产似的.

那谈ETF呢?

这个说起来更奇怪, 我身边的同事们一律不知道什么是ETF.

我也尝试让他们明白, 然而有多少个在闲聊后, 会继续研究如何购买, 是否安全之类的后续动作, 可就不得而知了.

脸书专页的好处就是让一群对这些话题感兴趣的人们聚在一起, 讨论这些身边朋友们不兴趣的话题.

感谢琳达夫妇用心地推荐ETF给马来西亚群众, 马来西亚人在这方面确实懂得不多.

其实我想说的是, 每个人都可以开个脸书专页, 当然骗子也能.

最近Kiki揭发的GURU事件其实就是一个让网民傻眼的一件事.

它让我们审视身边很多我们追踪的部落客, 究竟是不是真实的.

你确定我所说的是真的吗? 你确定我是真人不是骗子? 老羊会不会其实也是个私下收款的GURU?

学习投资, 最好的方式其实是自学, 通过看书, 上网, 询问, 尝试, 失败, 再重复.

从小数目开始, 慢慢地尝试, 觉得风险太大就停止, 觉得风险小就把投资数目再放大.

投资的选择有房地产, 股票, ETF, 债卷, 电子货币, 艺术品, 黄金等等...种类繁多.

钱多时间多的选择房地产, 时间多不能承担太大风险的选择ETF, 钱少时间少而愿意承担风险的选择股票, 可以承受极大风险的买电子货币, 钱太多没地方投资的可以选择艺术品.... 每个人都可以挑选自己可以接受的投资项目.

股票投资也有Technical Analysis和Fundamental Analysis两大派, 每个人的喜欢的方式不一样, 每个派别都有它听起来有理由的地方.

甚至是应该越早全额投资, 还是定期定额, 不同的书籍也有不同的说法, 有时也会公说公有理, 婆说婆有理的情况.

台湾部落客甚至分成指数投资派, 和存股派, 或成长型指数投资派, 和股息型指数投资派, 偶尔在网上吵架骂翻天也是常有的事.

其实最后, 还是回到个人的选择, 你看了这些书籍, 追踪了这些部落客后, 学习了这些知识后, 觉得哪一个更适合你的Risk Appetide(个人风险胃口?)?

期望付费后, GURU提供某些股票买进卖出的时机, 其实是很大风险的, 不管是合法的或是不合法的.

自己选择错误, 投资失误只需要怪自己.

假如听信了某某, 投资失误该怪谁?

小时候, 我总是不明白为什么有些浅显的道理, 为什么三岁都懂, 但八十岁都做不到.

年纪渐长, 我开始明白接受, 不管是某人做了什么奇怪的选择, 我们都得尊重那是他个人的选择, 因为每个人的家庭教育背景都不同.

我们可以议论, 可以举报, 但我们永远不明白为什么当GURU要收费时, 某些信徒会亲手把钱奉上, 而且会继续维护GURU.

或许, 我们应该期望大马会有好像TVB里的商业罪案调查科?

派出卧底揪出潜伏在网上的GURU?

现在网民举报, 有关当局是否会采取行动?

我们还是继续做吃瓜群众, 再看下去吧.