年度回顾和展望(May 2023 vs May 2024)

倒数3199天

不知不觉, 认真存股一年过去了. 

这一年里存下来的股息股, 竟然都还在, 稳稳地收了一年股息, 也见证了股价的稳健上涨.

2023年5月我开始审视自己的财务状况, 发现自己满手现金, 而且还是存在利息低至3.5%的SSPN里.

毅然地, 我将三分之一的现金从SSPN转到有5.5%回酬的EPF, 也把我公司这十年来的股票先转换成几只美股和ETF, 最后剩下1只美股(MSFT), 1只美股ETF(QQQ), 和九只马来西亚股息股.

去年公司股价大跌, 幸好转手及时, 总算是保住了这十年累积下来的公司股票价值.

转换成了股息股后, 我便成立了这个脸书专页, 逼着自己有纪律地每年把固定的存款买入股息股, 这个转变算是顺利完成了.

2023年到2024年里, 我成功减持低回酬的现金, 转入相对高回酬的股息股.

这一年买进的股息股, 给了我大约6-7%的股息回酬,  某些股息股更是派发特别股息, 给了超过7%回酬.

除此之外, 我也刚好坐上马股熊市的尾班车, 在一片哀鸿遍野的声浪中买进了一批马股, 2024年也遇上小牛市, 所以一片绿油油, 整体价差回酬大约有17%. 

这个价差回酬存粹看看而已, 这些股票一天不卖, 价差回酬就实现不了.

这一年里, 存股息股的感受是...

1) 马股股息回酬高(6% 以上的比比皆是), 不需被抽税, 不错

2) 马股的股息有双位数成长的, 虽然难找, 但也不是没有

3) 生意稳健上涨的公司, 股票的目标价会逐渐被投行提高, 便可以继续买进摊平平均价, 不用卖股也可以继续持有

4) 股价低迷的公司, 假如继续派发股息, 可以继续持有再观察, 不用急着卖出(只是熊市一来, 这些股票容易跌穿平均价, 心理压力比较大), 只能看整体回酬不看个股回酬, 也必须考虑已经收了股息, 跌穿平均价一些没关系.

5)  拥有个股的心理压力比较大, 必须定期追踪财报, 择时买进卖出, 有时不免没时间追踪

6) 不轻易卖股确实可以看见资本的成长 - 2024收益是 6% + 17% = 23% - 确实不错

7) 等待一只适合买进的股息股不容易, 但有时真的等不到

反之, 存ETF的感受是...

1) 三年ETF的回酬有39%左右, 平均每年大约13%, 着实不错

2) 每个月只要定期买进1股, 无比轻松 (我通常喜欢在股市暴跌时扫货)

3) 心理没压力, 明知道指数不会倒闭, 唯一的忧虑只是美股会不会长期横摆 (根据美股历史, 这样的情况不常见, 希望不会发生就好)

我就不谈美股个股的感想了, 毕竟我只有MSFT, 未来可能有闲钱时会为我的孩子们买进其他的美股, 但现在确实没有更多美股在手. 手上的MSFT今年的回酬是19%，尚算满意。

谈完感想, 我也重新再审视今年的资产配置.

2024的现金虽然比去年少了, 但还需再继续减少.

2024的美股和马股的比例, 马股偏高, 美股较低.

接下来, 我打算把部分的现金转换成美股ETF, 可能会再多买一只新的ETF, 或多买进一只个股.

资产配置通常用110-年龄来算出持股的部位 - 110-45 = 65%

而我显然是不合格的 - 2023只有25%, 2024勉强有30%, 2025必须提升到40%左右.

然而我觉得, 理论是死的, 实践是活的.

把钱留在SSPN绝对是愚蠢的决定, 但让我在一年内把所有积蓄投入股市, 我确实做不下手, 何况今年还是小牛市..哈哈.

2025年的目标是:-

1)  利用每月存款继续存股, 以继续提高被动收入

2) 提高美股的比例 - 定期定额买进新的美股ETF

3) 再把一笔资金投入EPF, 提早达到RM 1 MIL后可以把多余的资金陆陆续续投入美股ETF

其实, 根据理论, ETF应该可能是提高个人存款的最优解, 但考虑到我5-7年内需要用到钱 (孩子的教育基金), 完全靠ETF对我而言, 不确定性太高. 

虽然, 购买ETF是越早越好, 现金握着, 越久越贬值, 最好是马上即刻投入市场, 不要择时买进.

但, 理论归理论, 我觉得逐步买进虽然不是最优解, 但心理压力小些, 感觉没那么担忧. 

我也很想有一次性投入的勇气, 奈何个人承受风险能力太差, 实在是做不下手. 

既然做不到, 那就算了吧, 没赚到最多也就算了吧. 

我的被动收入目标是至少一年RM 120000, EPF可以达到RM 55000左右, 而剩下的一半就靠存股来达成. 

理论归理论, 我觉得自己觉得舒服最要紧, 虽然达到EPF RM 1 mil和存股不是最优解, 但这给我一定底蕴, 至少我知道每年被动收入无论如何都有至少RM 50000左右等着, 再加上存股的被动收入, 直到达到大约RM 120K就可以尽情地把余款投入ETF了.

假如你今年年纪还小, 不是急着退休, 那记得尽早把资金放入ETF, 定期定额个10年20年, 相信你一定可以看见提早退休的曙光.