风险与回酬

倒数3182天

近来就想着如何提高自己的美股ETF投资, 但纵观所有的ETF实在找不到没有重叠又比QQQ高回酬的.

回酬高于QQQ的风险自然就大, 回酬低于QQQ的风险自然就小, 天下真没有白吃的午餐.

我再这么找下去, 眼睛找瞎了, 也不知找得到高回酬低风险的ETF吗, 最终应该是被GURU骗了还差不多.

NVDA回酬无限高, 十年内曾经深跌60%.

SMH每年回酬大约28%, 十年内曾经深跌38%.

VGT每年回酬大约21%, 十年内曾经深跌33%.

QQQ每年回酬大约18%, 十年内曾经深跌32%.

voo每年回酬大约12%, 十年内曾经深跌22%.

VT每年回酬大约8%, 十年内曾经深跌20%.

想要平稳, 又想赚大钱, 那就等着被骗吧.

虽然ETF包含多只个股, 但这不代表不会亏本, 只有心态上稳住的投资者最终才能赚到这浮浮沉沉股海里的钱.

最近看了厥又上先生的<<阿甘投资法>>, 书中每年拿8%回酬公债的老王和投资SNP500ETF的老张, 我就是典型的老王, 正学习着转型成为老张.

老王每年稳稳地拿了一定的回酬, 可是回酬一样, 但价值却年年贬值, 开始还可以换辆车, 后来就连两年的回酬都换不到一辆车了.

而投资股市ETF的老张, 先苦后甜, 开始时回酬忽高忽低, 最终的回酬却比老王多上好多倍, 但期间经历好几次股灾, 面对资产缩水的几年窘境, 非常真实地呈现出ETF投资者的情况, 也让准备投入ETF的朋友们做做心理建设.

一年前我开始认真存股, 存马来西亚股息股.

然而, 其实我三年前已经开始定期定额购买ETF, 由于没有心理包袱, 从来也没想太多, 结果三年后回酬还算不错.

这一年里, 我慢慢地适应把存款存在马来西亚股市里的感觉, 我的存款从来都没有一个固定的数额, 因为每天都在股市里浮浮沉沉, 但幸运的是, 经过了一年, 暂时还是绿的, 存粹是赚多赚少的分别, 波动也很小, 大约是2-3%左右.

我的美股ETF由忽高忽低到现在稳稳地有着38%回酬, 已经差不多到了定期存款的感觉了.

但, 我觉得没试过大笔资金在股市里经历过股灾的, 都不可以说自己是有经验的股民.

我虽然经历过2022的股市低潮, 但在暴跌之际把所有的股卖了, 所以算是近乎完美离场的例子, 不敢说自己身经百战.

根据历史, 一般的股灾大约是跌个20-30%左右, 大型股灾可能深跌40-50%左右, 已经是惨绝人寰了. 

假如你手上的股票大致上有个50%以上的涨幅, 其实股灾只是会把你的资金打回原形而已, 并不会把本金吃掉.

但是, 波动大时, 谁又忍得住?

买股前, 永远得问问自己, 跌跌不休时能忍住不卖吗? 说真的, 我也没有信心.

这也是我永远不敢ALL IN和杠杆的原因.

个股我不敢在深跌时不卖, ETF我希望我有这个勇气.

我买进QQQ时, 差不多是股市最糟糕的2022年, 一点点地捡回来的QQQ, 现在已经赚着钱了, 但我不知道假如一天股灾来袭, 我是否能够看着赚幅下跌, 忍住不卖 . 

假如新买进的ETF开场就深跌30%, 我也不知我有没有不卖的底气.

这一些, 或多或少都需要一定的资金配置来提升个人的底气.

试想想, 股市低迷时, 当你的资金大部分都卡在股市, 等待股灾过境之际, 最需要的就是一笔安稳的资金, 继续提供你足够的日常需求, 稳住你的生活开销.

所有的高风险投资的背后, 需要最稳妥的资金配置来平衡风险.

试想想假如你已经有足够应付生活的被动收入, 就算股票暂时陷入熊市, 也还是可以关机不看, 等待几年后股市回调(话说得简单, 其实当数目庞大, 感觉应该也是很糟糕的). 

个股还有倒闭下市的可能, ETF只要是一般流动性高的ETF, 就不会有遇到股灾而倒闭的可能, 我还在学习如何随着股价起起落落, 不要焦虑.

看着ETF的风险和回酬, 只能说忍得住的就可以握有更高的回酬, 忍不住的永远就只有放定期存款, 被通膨侵蚀的下场. 

当然, 假如你本金超级无限大, 那就不用做任何动作, 继续把钱留在定期存款就好.