投资股票遇上股灾怎么办?

倒数3158天

投资股票遇上股灾怎么办, 当初我选择用存股存退休金时已经考虑过这个因素, 但提起还是怕, 毕竟我就是个一般股民, 不是什么大师. 

当初我选择一半存马股, 一半存美股ETF, 就是怕单押一边, 风险太大, 后来才知道这也是资产配置的一部分.

前两天有位网民问起, 投资股票遇上股灾怎么办, 我才想到把我的想法写出来. 

其实, 当初我买股票时, 都是选择低震荡的股票, 最好是涨多跌少的股票, 比如买的都是MSFT等等.

就是害怕它会暴跌, 然而当2022股灾来临时, 它还是跌了大约26%. 

其实, 26%的震荡在股市里算是小儿科, 可是我当时没有醒悟这个道理, 也没有做过资产检测和资产配置, 对自己投入多少资金没有概念, 所以就觉得稍微跌一些就卖了, 避免把原本的涨幅给吐出来, 卖了过后再买回来也不迟.

结果买回来时, 已经来不及买回原本的低价, 连带股数也买少了, 这就是等着抄底的后果.

股灾反弹通常就在弹指之间, 等你回过头来要买进时, 已经高过你之前的平均价, 而自己通常因为心理因素无法ALL-IN, 所以买回的股数还会比之前更少, 所以最终得不偿失.

当初我投资的数目应该只是我的资产里的沧海一粟, 但是由于没做过资产点算, 资产配置, 完全不知道自己投了多少钱, 可以承担多少风险.

这次卷土从来, 我的准备功夫包括做好资产点算, 资产配置, 把自己的手上资产算得清清楚楚, 再做好资产配置, 设下安全网, 希望股灾来临时, 我可以不那么担忧. 

我的安全网其实就只是EPF而已, 现在就努力地EPF存款提高到RM 1 MIL, 好让自己可以享用EPF的低风险高回酬的好处. 

那天某个网友问我现在和未来的资产目标, 我随口回答了以下..

现有 40%EPF, 15%马股，15%美股，30%现金 

短期目标：65%EPF, 20%马股，25%美股，5%现金 

最终目标：50%EPF, 45%股票，5%现金

后来再细想, 我还是握有多一些现金比较放心.

现有 40%EPF, 15%马股，15%美股，30%现金 

短期目标：65%EPF, 20%马股，20%美股，10%现金 

最终目标：45%EPF, 45%股票，10%现金

为什么呢? 因为比较握有多一些现金就进可攻, 退可守.

赚多赚少不过是时间的问题, 原则上当我的EPF达到RM 1 MIL, 其实我就已经有足够基本财务自由, 不应该为了股票赚多赚少而锱铢必较, 股票收入应该只是影响我的旅游基金而已.

假如2030年赚不到我渴望的数目, 那2032年我还是可以达到目的, 不如给自己一点松动的空间, 万一真的发生股灾, 那也多一点资金买进, 可以享受更多的购物乐趣, 而不是有种看见大减价却没钱买的无奈感. 

很多朋友以为买进ETF或股息股是很低风险的, 然而我想再次提醒大家, 股票本身就是有风险的.

假如你不能接受大约5-10%左右的股价震荡, 千万别投资股息股的ETF.

假如你不能接受大约20%左右的股价震荡, 千万别投资S&P 500的ETF.

假如你不能接受大约30%左右的股价震荡, 千万别投资NASDAQ 100的ETF.

因为当股灾来临时, 这些ETF, 也会应声而跌, 而跌多久就要靠运气了.

根据近几十年的数据, 美股熊市大约是11个月左右, 2022年的熊市持续了大约2年, 而且历史上2000年的DOT COM BUBBLE造成了美国失落的十年, 而1929年的大萧条, 造成了美国失落的二十年.

这些都是历史上的确确实实的数据但近二十年来, 美国证监会确实逢股灾必插手救市, 因为美国证监会已经知道任由美股自由落体的后果明显会造成全球性的经济灾害.

然而, 我们无法预测美股的走向, 只能说假如遇上了这种大型的股灾, 真的存粹就是运气.

根据<<持续买进>>一书所说, 投资者的出生年份影响了投资者的投资运气.

试想想, 假如你在2000年后买进美股, 真的就是坐等云起时, 干巴巴等了14年, 恐怕在还没等到都已经停损离场了... 假如你在2014年后买进美股, 你就是坐上云霄飞车, 随便买都是一年比一年高.

这些不关你的投资实力, 存粹就是运气.

假如你看到这里, 你应该也是选择股市作为投资工具的朋友, 我们都深深明白股市的回酬, 值得我们等待, 但股市的风险又该如何减低呢?

1) 提高低风险投资的来降低风险

投资人可以买进和股市负相关的公债, 以抵御股票的风险. 假如股市低迷股票没有收入, 那至少公债的投资可以提供一些回酬. 我的选择是用EPF, 假如股票负回酬, 我只好用EPF的回酬过日子. 

2) 股市低迷时降低提款或不提款

假设股市几年可以过去, 那几年假如可以就不要提款, 那就可以保本以便让股票恢复元气, 甚至过后可能给你更高的回酬.

3) 暂时兼职以提高收入

假如真的股债双杀, 而你又没有多余的资金可以过日子, 那其实就需要暂时打份工, 过过日子吧. 

运气这种东西, 有时就是难说, 不只是股票可以烧到手, 连房地产也有暴雷的时候.

中国房产暴雷, 中国一名前程似锦的女生和先生买了房后, 房子跌价三分之一还背负了一身房贷, 加上公司减薪30%, 又怀上身孕, 最终选择自杀身亡.

选择股票投资的相对好处是, 假如股市下跌时, 你真的握不住了, 卖了还可以拿回一些资金, 不至于背上贷款, 终身欠债过日子.

选择股票作为投资工具的我们, 能学习到什么呢?

我觉得, 买股票买到倾家荡产的, 通常都是因为杠杆炒股, 或者借钱炒股, 假如你有RM 100K, 卷商再借你RM 100K, 那你就可以有RM 200K的本金到股市里翻滚, 一旦亏损, 就无法在短时间内填仓.

而只要你用现金投资股票, 做好资产配置, 你最大的底线就是失去你预留用来投资的的资金, 绝不至于倾家荡产.

所以, 不管投资什么项目, 做好风险规划, 依然是非常重要的. 

希望朋友们投资之前先点算自己的资产, 做好资产配置, 买好保险, 存好紧急基金, 才开始投资.