倒数3145天
根据厥又上先生的<<资产配置>>一书的第六章的表6-1-1, 我看了之后是大有启发.
他让我确切地明白资产配置的重要性, 那就是在股灾来临时, 债卷可以减少你的资产的波动, 虽然牺牲了适量的盈利, 但从而达到保本的目的.
当初, 我选择用EPF来平衡股市的风险, 存粹因为我身为打工族大部分的存款都被"锁"在EPF里. 从去年开始, 我开始提高EPF自愿存款, 好让它可以尽快超越RM 1 mil, 以便可以正式享用它所带来的好处.
跟着厥又上先生的图表, 我也制作了一份用EPF来做资产配置的模拟数据, 结果EPF真的可以做到类似债卷般的效果, 而且还好到让我吓一跳!
以下是我留意到的明显的几点:-
1) 股市遇到连续暴跌时, 股债(或EPF)共舞组合比100%股票来得保本很多.
你可以看看2000-2002年, 股市连续三年下杀, 假如你投资Nasdaq 100 RM 1 MIL, 2003年后只剩下区区的RM 266K; 假如你有投资债卷或EPF, 你的资产竟然还保有RM 700-800K.
2) 20年前Bond回酬比EPF好, 过后慢慢持平, 然后近10年来EPF回酬比Bond好. 过去的24年里, 大部分时候, EPF回酬都比Bond好.
现在我可以有信心的说, 身为大马人, 假如已经靠近55岁, 或靠近RM 1 MIL, 用EPF会比Bond更保本, 更高回酬的选择.
Reference:
https://finance.yahoo.com/quote/SPY/performance/
https://finance.yahoo.com/quote/QQQ/performance/
https://sg.finance.yahoo.com/quote/SMH/performance/
https://www.kwsp.gov.my/en/others/resource-centre/dividend
https://novelinvestor.com/historical-returns/
https://www.thebalancemoney.com/stocks-and-bonds-calendar-year-performance-417028
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