台湾劳退基金 VS 马来西亚公积金

 倒数3125天

某天早上看见台湾部落客的一张图表, 发现台湾2024年的百万富翁已经冠全球了, 比起其他国家的百万富翁超越不止一倍.

假设百万富翁是美金计算, 那大概是RM 5 MILLION左右, 所以我就想起我之前对比台湾劳退基金和大马员工公积金的图表, 怎么都对不上.

台湾劳退基金平均年度回酬3.42%, 比起大马公积金的5.59%, 我们的公积金是相对的高回酬!

对比之下, 你也会发现, 台湾劳退基金的回酬忽高忽低, 和股市一样, 有些年份会有负回酬, 而大马公积金却是稳稳妥妥的正回酬, 介于4.25-6.9%之间, 相比之下, 大马公积金相对的保本.

明明马来西亚的公积金回酬好太多, 我原本是想写一篇公积金比台湾劳退好的文章, 但看到这份报告后, 忽然发现怎么台湾人在这么差的劳退基金体制下, 还生产出这么多的百万富翁???

难道台湾穷的只是打工族, 而百万富翁该不会是投资者吧?

于是, 我就加入了S&P 500, 和台湾50大(0050)再看看, 才发现其实台湾投资者假如投入0050二十年, 回酬竟然超越S&P 500, 确实稳稳妥妥地成为了百万富翁.

原则上, 假如大马人什么投资都不做, 只把钱存在EPF里, 其实已经比其他国家的劳工好太多了.

但是, 前提是你的本金必须够高, 本金太低, 只靠EPF还是不太够.

假如你的每月开销大约是RM 5000, 一年你需要大约RM 5000 X 12 = RM 60000.

RM 60000 X 25 = RM 1,500,000.

假设每年的提领率是4%, RM 1,500,000 X 4% = RM 60000.

那你需要至少RM 1,500,000才够养老.

马来西亚只有少数的打工族可以单靠EPF存到这个数目, 于是这才需要投资来提高自己的本金.

马来西亚勤劳的人民不少, 存款也不少, 但只是把钱存在银行定存只会让存款被通膨腐蚀掉.

马来西亚人虽然不能投资台湾50大(0050), 但我们可以投资S&P 500 ETF或投资股息股.

我会鼓励年轻的朋友们投资大盘ETF, 从开始工作就把每月存款投入投资户口买ETF, 定期定额二十年, 不动用这个投资户口.

二十年后, 当投资户口的资金如雪球般滚大, 或许你已经不知不觉地成为了百万富翁.

股债配置, 在马来西亚, 我们可以简化成大盘ETF + EPF配置.

两个E, 就可以让你不用看财务报表, 不用拜师, 不用付费, 专注本业, 不知不觉中把退休金养大.

Note: 增加了CAGR来提高数据的准确性. 感谢私下回馈的网友!