我的投资策略 (EPF + Dividend Stocks + ETF)

 倒数3085天

每个人都会依据自己的风险承受能力，有自己的投资策略。 

虽然我觉得年轻朋友应该直接买EPF + ETF, 但我自己的投资策略暂时是EPF + Dividend Stocks + ETF。

我的退休基金是由EPF + Dividend Stocks + ETF组合组成的。

退休金的目标依然是一年RM 120K。

基于年纪渐长， 随时有面对裁员的风险， 所以无法不考虑快速建立基本的被动收入。

EPF + Dividend Stocks就是为了可以快速建立基本的被动收入而买进的。

EPF的存款目标是RM 1 MIL, 这样就可以达到RM 50-55K的基本被动收入。

EPF的好处是保本， 坏处是回酬不会年年增长，而且没有达到RM 1 MIL或55岁前是无法动用的， 流动性比较受限。

我的做法是尽快达到RM 1 MIL就可以LEVERAGE我之前工作存下的存款， 从而快速达到基本被动收入的目标。

由于EPF每年只能投入RM 100K, 所以另一个可以快速建立被动收入的方式是Dividend Stocks。

Dividend Stocks对我而言不是一个完美的选项， 我比较希望可以投入Dividend StockS ETF， 可惜马来西亚市场暂时还没有和台湾一样成熟的Dividend Stocks ETF， 所以暂时只能投入个股了。

Dividend Stocks 的目标是至少RM 400K， 以达到大约RM 25K的基本被动收入。

Dividend Stocks的坏处是，它是个股，我只能拥有大约9-10家个股， 我无法追踪超过10家公司的财务报表， 所以可能会面对某些个股突然因为财务表现变差而需要换股的风险。 除此之外，也有选择错个股的时候， 假如选错股息股，股息可能不稳定，或年年下降，或赚了股息亏了价差等等。

Dividend Stocks的好处是，假如选对股息股，就可以看见股息年年增长，股息率一年比一年高。

比如说， 假如我存了RM 400K的股息股， 假如我做对了，第一年应该是RM 25K股息，而第二年可能会有RM 26K, 而第三年可能会有RM 27K, 慢慢地增长下去，就可以达到比EPF更好的效果。

假如有成熟的Dividend Stock ETF，那我就可以直接买进过百家公司，从而达到降低风险的好处，也不用追踪财报，也不用面对个股突然倒闭或变差的风险，可惜马来西亚暂时没有成熟的Dividend Stock ETF。

而投入美国的Dividend Stock ETF，是需要付出30%的税的，不值得。

假如以上财务目标达到了，我就已经有了大约每年RM 80K的被动收入。

对我而言，这是基本的财务目标，或许足够日常生活开销，但假如我想要每年旅游几次，完全投入股息股或许可能在短期内达到目标，却无法在长远的基础上达到更高的成长。

毕竟，股息股的特色就是稳健，每年大约6-7%回酬，当然假如买对了，也有可能达到更高的回酬，但这断然不会是每年12-28%回酬的选项。

我虽然已经靠近退休年龄，但还是觉得直接放弃成长型ETF是很可惜的，假如我不被裁员，不小心就工作到60岁，那我放弃成长型ETF不是白白放弃了资金十五年成长的机会？

所以，经过深思熟虑，我选择把25%的资金投入美国成长型ETF，把我公司给我的股票都转成美国成长型ETF，定期定额。

成长型ETF的好处是，买进ETF就等于买进一篮子的股票，轻易可以拥有很多优质的公司，让指数自然地帮你汰弱留强，持续拥有市场上最好的一批公司。

成长型ETF的坏处是，指数涨时，它跟着涨；指数跌时，它跟着跌。它不一定在每一年都会给你一定的回酬，但整体来说，成长型ETF的回酬一般上比股息型ETF来得高不少。

由于我的基本被动收入已经有了EPF + Dividend Stocks，剩下的RM 40K就让成长型基金来帮我达成。

我对它的期望不止于RM 40K被动收入，它应该是以比较高的回酬年年增长，未来我究竟是几年可以旅行一次，还是每年旅行几次，就靠它了。

每个人的投资策略不同，马来西亚很多朋友的投资策略是单靠Dividend Stocks。

这也是一种选项。

在外国，选择Dividend Stocks通常是退休后的选择，他们通常是在年轻时购买成长型ETF，以极低风险的方式极大化资金增长，在临退休前才转换成股息型ETF以赚取收入。

我曾经在外国的Dividend Growth Group请教里边上了岸的老人家，他们听了我想只买Dividend Stocks想法后，都觉得我太年轻了。

哈哈，我们以为自己不年轻了，所以准备妥妥的被动收入，想随时上岸，然而对真正上了年纪的老人家而言，却觉得我太保守了，因为我可能还有十多年的工作时间。

他们的劝告是，不要太早以为自己不能承受任何风险，有时我们以为自己很有年纪了，其实和他们相比，我们不算什么。

我听了也是醍醐灌顶，但风险承受能力低的我又不敢放弃累积被动收入，所以就做出了这样的选择 - EPF(RM 55k) + Dividend Stocks (RM 25K) + ETF (RM 40K) = RM 120K 被动收入。

假如我明天真的被裁员了，又找不到新工作，或许这个投资策略得有所改变。

但，做人不能太悲观，所以我的选择是只要我的被动收入可以负担日常开销，那剩下的就留给市场，看看未来十年可以得到怎样的回酬。