Saturday, October 12, 2024

成为百万富翁的不二法门

倒数3071天


2024年9月17日, 晨星发布了一篇文章<<美国人成为百万富翁的不二法门>>.

根据美国金融公司Fidelity公布的资料显示, 美国2024年有50万人从他们的退休金401K正式成为了百万富翁, 从图表上看, 这个数目从2017年的10万人逐步攀升, 终于在今年正式达到一年50万人. 

美国人的401K有着类似我们的EPF一样的概念, 但比EPF灵活一些, 美国人可以选择不参与401K, 也就是完全没有EPF的概念; 也可以选择参与, 那就和我们一样每月扣款, 而雇主也会跟你一样缴款. 

另一点和我们不同的是, 他们可以自由选择投资的选项, 从指数基金, 主动基金, 股票, 债卷等等, 美国人可以根据自己风险承受能力自己选择要投资什么项目.

马来西亚的EPF就比较像是个典型的亚洲父母, 强制性存款, 也自动帮我们投资, 身为员工, 我们没有选择, 只能选择缴9%还是11%. 

所幸的是, 我们的EPF这二十年来表现良好, 虽然我们没有自由选择更高风险投资的权力(或许有一些些吧), 但至少EPF里还算是正回酬, 表现也比一般债卷来得好(参考旧文 - 台湾劳退基金 VS 马来西亚公积金).


我把晨星的这篇文翻译成中文, 放在下面 - 大家可以看看.

重点是, 成为百万富翁的不二法门其实不过是, 长期投资, 无论涨跌, 持续买进. 

随着时间的推移, 耐心和纪律就可以累积成可观的财富.


有些朋友说, 他没有信心把钱长期留在股市里, 因为股市波动大, 分分钟会血本无归.


假如股市是危险的, 那EPF的钱是投资在哪里呢? 

同样的道理, 美国人的退休金401K不都是投资在股市里吗?

仅仅是2024年就有50万个百万富翁诞生, 那就是说投资额是大约 500,000 X USD 1,000,000 = USD 500,000,000,000. 

这还不包括那些低于一百万的401K持有者的投资额. 


投资股市之所以危险, 那是散户急功近利, 杀进杀出的结果.

假如选择稳健的大盘指数ETF, 长期投资, 时间久了(10-30年), 通常都是赚而不赔的.


我之所以不做短线投资, 那是因为我的目标是把ETF的存款慢慢地滚大到RM 1,000,000.

假如达到RM 1,000,000后, 只要股市那年轻轻地涨个10%, 就可以轻易地达到RM 100K的涨幅.

假如有FOLLOW我的文章的应该知道, 我只需要在ETF得到40K被动收入就够了(参考旧文 - 我的投资策略 (EPF + Dividend Stocks + ETF)).

假设提领率是4%, 那RM 1,000,000的4%刚好就是RM 40K.


当然, 我现在和目标距离还很远, 但千里之行, 始于足下. 

我们只需要一步一步地按部就班地持续投资, 总有一天就可以达到目标, 假如我用不到这笔钱, 那就留给我的小孩吧. 


<Translated from MorningStar>

美国人成为百万富翁的不二法门

Source: The Number One Way Americans are Becoming Millionaires

耐心和纪律是容易理解但难以实践的概念。投资则是检验这两种品质的理想方式。可以合理地说,这两种特质是实现长期投资成功的最重要因素之一。


美国人致富的主要方式并不是通过及时购买房地产或早期投资创业公司。这个公式要简单得多:持续的投资,通常是通过每次发薪时自动从工资中扣除的一部分存入退休账户。


最近的一份富达报告显示,其平台上的401(k)百万富翁人数创下历史新高。

但投资世界充满了干扰,很容易导致失误。上涨的市场常常引发不当行为,一些投资者将股市和赌场混为一谈。


一个及时的例子是杠杆和反向交易所交易基金(ETF),这些基金的受欢迎程度迅速上升。根据Direxion的数据显示,目前市场上有超过200只杠杆和反向ETF,管理的资产大约为1000亿美元。


最近的一篇彭博社报道强调了其中一种投资工具,该工具旨在为投资者提供MicroStrategy MSTR股票每日回报的三倍——这只股票因其在资产负债表上持有大量比特币而常常与比特币相关联。


MicroStrategy的股价今年上涨了超过100%,然而,提供三倍杠杆的该产品却下跌了超过80%。

这怎么可能? 这就是反向复利的效果.

答案在于杠杆基金的运作机制。这些产品是为短期交易者设计的,而不是长期投资者。它们旨在提供每日表现的倍数,但随着时间的推移,每日重置的复合效应会摧毁回报。那些渴望高额回报而进入这些基金的投资者往往会感到失望,被他们试图利用的短期波动所困扰。他们没有让市场为自己服务,而是追逐快速利润。不幸的是,追求快钱往往会以惊人的方式适得其反。


另一方面,401(k)百万富翁们保持了纪律,不论市场状况如何,每两周通过退休账户购买股票。无论市场是波动还是繁荣,他们始终保持一致。随着时间的推移,他们的耐心和纪律积累成可观的财富。这一点很可能也会在未来的许多世代中得到验证。


最好的投资可能并不总是刺激,但这正是好事。

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